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中华人寿累计亏损达1*亿，12亿的增资能否化解其偿付难题？
来源：燕梳师院
中华人寿正沦为中华保险集团最棘手的问题——*立九年八亏，累计失血超1*亿元。集团及兄弟公司第四次注资12亿元“输血”，偿付能力却持续逼近监控红线。高退保率、高合规风险、高*本负债三座大山压顶，这家“年轻”寿险公司，正面临一场生死考验。
拟增资12亿
5月16日，中华人寿在官**披露，公司审议并通过了《关于中华联合人寿保险股份有限公司拟增加12亿元注册资本金的议案》，同意公司注册资本金由29亿元增至41亿元。
本次增资由中华保险集团、中华财险定向增发***普通股120000万股，其中向中华保险集团定向增发9.6亿股，向中华财险定向增发2.4亿股，增资**为1元/股，此次增资共募集资金12亿元，增资后股东持股比例不变。
图源：公司官网
近年来，中华人寿的“增资进行曲”越奏越响。2019年，首次获批增资3亿元，注册资本从15亿元增至1*亿元；第二次增资发生在2021年，为应对偿付能力下滑及业务扩张需求，公司注册资本从1*亿元增至26亿元；2024年，迎来了第三次增资。去年3月，股东大会通过增资议案，拟增资3亿元，注册资本由26亿元增至29亿元，由股东中华保险集团及中华财险按比例出资；而第四次，便是现在，至于能否顺利落地，仍有待监管批复。
频繁增资的背后，是中华人寿对偿付能力持续承压的被动应对。短期内可缓解资本压力，但长期需通过优化业务结构、提升投资能力及强化内控实现转型。若无*改善盈利模式，仅靠一*又一*的资本“输血”，或许只能延缓风险爆发，却难以扭转困局。
自2015年*立以来，中华人寿长期面临经营挑战。历年年报显示，2016年—2024年，分别实现保险业务收入（以年度信息披露口径）1.25亿元、4.35亿元、13.36亿元、20.23亿元、32.73亿元、51.64亿元、65.14亿元、57.39亿元以及52.5亿元。
同期，净利润分别为0.05亿元、-1.42亿元、-1.56亿元、-0.57亿元、-0.94亿元、-0.66亿元、-2.51亿元、-6.23亿元以及-4.94亿元。九年来，累计亏损逾1*亿元。按理说，寿险公司大多遵循着“七平八盈”的铁律，显然中华人寿没能兑现。
从业务增速来看，保费收入虽从2016年的1.25亿元攀升至2022年的65.14亿元，但增速已显疲态。2023年保费收入同比骤降11.*9%，创下*立以来的首次负增长，暴露业务扩张见顶的危机。除2016年实现微薄盈利外，此后连续七年陷入亏损，合计亏损13.*4亿元，且亏损情况还在加速恶化。尤其到了2023年，净亏损高达6.23亿元，比上一年增加了14*%。
2025年一季度，中华人寿实现保险业务收入20.0*亿元，同比大幅下滑35.3%；实现净利润0.25亿元，与同期相比，**实现扭亏局面。
一季报显示，受市场环境影响，新单保费增长乏力，但标保和效益指标发展超过序时进度，新单业务结构得以改善；继续率保持较高水平，短险赔付率稳定，退保率在可控范围内，新业务价值持续提升；利润情况较去年同期改善显著，费用管控良好，投资收益平稳，但利率曲线下行造*非经营性亏损持续扩大。
偿付能力充足率是每家险企的“生命线”，而中华人寿的这条线尽显危机。截至2025年一季度末，公司核心、综合偿付能力分别为70.6%、131.4%，两项指标均低于人身险行业平均水平。
图源：2025年一季度偿付能力报告
把视线放在产品**端，发现公司长期依赖银保渠道。201*年—2022年，通过该渠道实现原保险合同业务收入规模平均占比达57.66%。随着“报行合一”来袭，银保端的保费规模逐年下降，从2023年的52.15%下降至2024年的4*.7%。而过度倚重单一渠道的发展模式，容易导致中华人寿在面对监管变化或市场波动时，缺乏足够的应变能力与弹性，渠道结构的脆弱性也日益凸显。
渠道策略上的“偏科”使得退保率持续上升。2022年至2023年，中华人寿的综合退保率从0.74%升至1.62%，现金流压力倍增。值得注意的是，在2022年，原银***通报中华人寿的一款增额终身寿险因定价*设费用率偏低被紧急停售。
5月16日，**金融监管局披露的行政处罚信息显示，中华人寿因未如实向监管部*报告关联交易、未如实记录关联交易金额、关联交易内部**不到位，被警告并罚款41万元。
图源：**监管局
与此同时，对相关负责人也进行了处罚。时任资产**部临时负责人唐文镭因未如实向监管部*报告关联交易，被警告并罚款4万元；时任*律合规部负责人钱溪因未如实记录关联交易金额，被警告并罚款2万元；时任会计部负责人白湉因未如实记录关联交易金额，被警告并罚款2万元。
不久前，中华人寿高层悄然完*合规条线的“换防”，释放出强烈信*。一季度偿报显示，2025年3月13日，经第四届董事会第四次会议审议通过，免去陶洋合规负责人、首席风险官职务，聘任肖灿军为首席合规官，聘任刘丹为首席风险官。
陶洋曾是公司元*级人物，自中华人寿*立以来便担任副总经理，并于2019年起兼任合规负责人。他拥有中航三星人寿、新华保险等多家险企的丰富履历，也曾在中国国际航空公司任职。如今虽被调离合规与风控岗位，但仍保留副总裁及党委委员、纪委委员身份。
接棒的肖灿军，现为公司党委委员、执行董事、总裁，同时新增“首席合规官”头衔。他出身平安人寿，后在新华保险多个省级分公司担任要职，实战经验丰富，堪称“一线打过仗”的*将；而新任首席风险官刘丹，则长期深耕精算领域，自公司筹备期便参与其中，专业背景深厚，被视为风险管控的“内生力量”。
当一家寿险公司频繁调整风控中枢，背后折射的，或许是**性风险的逐步浮现。