在低空经济产业链中，保险业务有广阔空间
文 | 杨芮
编辑 | 张静
当万亿级低空经济振翅腾飞，谁来为风险买单？
作为战略性新兴产业，2024年低空经济首次写入政府工作报告，并纳入新质生产力范畴。广东省、四川省先后发布推动低空经济高质量发展的行动方案，深圳、**、**、苏州等城市还相继提出创建全国低空经济第一城的奋斗目标。其中，聚集了中航、纵横、腾盾、傲势等一批工业无人机产业*头骨*企业的*都*为先行城市中的焦点。
在位于四川天府新区的纵横股份鹏飞科技园内，纵横股份工作人员向记者演示了新一代“纵横昆仑无人值守**”，这一**可实现无人机自动巡检、自动充电、异地部署、远程规划指挥、数据自动回传等*能。
在生产车间，纵横股份工作人员介绍了纵横昆仑无人值守**的具体构*，该无人值守**由无人机、机库两大部分构*，机库内还配置“双工业空调＋辅助加热”**，以维持保持库内无人机长期存储的温度和湿度，确保无人机作业后快速恢复适宜温度。
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无人机作为低空经济领域率先*长的明星产业，将在未来十年，保持50%以上的高速增长，有望在2030年率先突破万亿规模。中国是无人机大国，占全球70%左右的市场份额。
低空经济发展已上升至战略层面，2024年，《政府工作报告》提出积极打造低空经济等新增长引擎。
据中国低空经济联盟理事长罗军分析，中国的无人机主要是消费极为主，工业级无人机正在快速崛起。无人机产业一方面迎来高光时刻，另外，无人机也在加快转型升级，朝大中型、*能型方向拓展。大中型就是载重量更大，续航能力更强；*能型就是无人机在各个细分赛道的广泛应用，包括消防无人机、电力巡检无人机、应急抢险无人机、城市巡逻无人机等，每个细分领域都是千亿级别的市场规模。
保险业正在发力“护航”这一新质生产力发展领域。监管层表示将引导创新保险产品服务体系，针对民营企业避灾挽损、用人用工、技术研发等方面的需求，开发特色保险产品，优化服务。例如，在高技术领域，开展重大技术攻关分散机制、网络**保险、无人机保险等试点。
就和纵横股份的合作，人保财险*都分公司相关负责人透露，截至2025年4月，人保财险*都分公司已在无人机测绘勘探、电力巡检、应急救援等多个作业场景领域与纵横股份开展合作，累计承保机身险及第三者责任险的保额达3700余万元。
业内人士分析，在低空经济产业链中，保险业务有广阔空间。在产业扩容的情况下，从上游生产制造，中游的各类**与集*及低空产品，如eVT*L、通用航空、无人机等，以及下游各类运营主体的财产损失和责任风险的转移需求，都为保险行业提供了更广阔的生态空间。
2030年大城市将基本进入低空经济时代
据纵横股份工程师介绍，工业无人机为低空经济的重要组*部分，未来市场规模将突破3200亿元，在工业无人机中，低空数字经济、低空物流和低空交通正*为新的发力点。以工业无人机为代表的低空数字经济是低空经济最快速能见效益、出*果的领域之一，以工业无人机为代表的低空数字经济是低空经济新质生产力。
随着无人机的行业应用不断深入，催生出“无人化、网格化、智能化”的巡检应用体系，纵横股份相关负责人表示，过去，我们主要是为客户提供测绘、监控的无人机装备，现在逐步向涵盖软硬件、数据的无人值守**转变，这也是纵横股份切入低空数字经济的具体方式。未来，纵横股份将*为无人机大型综合运营服务商，公司也将在低空数字运营，以及无人机基础设施建设、低空应用**、网联**等方面探索更多机会。
在不少业内人士看来，低空经济具有广阔的应用空间与市场潜力。而与适航相关的业务规则、低空空域**、基础设施建设，*为低空经济蓬勃发展的重要因素与必备条件。
在上述负责人看来，低空经济的发展会有一个周期，低空物流完全商业化大概至少需要3-5年，载人交通则需要更长时间，因为低空载人的核心问题在于“**系数足够高”，就像汽车量产上路前，一定要进行无数次的**测试一样。
多位业内人士预计，今年下半年起，eVT*L（电动垂直起降飞行器）将频繁试飞。到2027年，部分特大中心城市和省会城市能实现eVT*L商业化、打“空中出租车”的目标。罗军表示，“预计到2030年，我国各大省会城市和大城市将基本进入到低空经济时代，eVT*L将在各大城市得到快速普及和推广，可能会有10万架eVT*L*为空中的士或进入家*。”
*I正驱动低空经济”数据觉醒“，低空数字化、场景智能化和平台生态化*为发展趋势。低空数字经济表现为低空经济+数字经济，产业形态表现为飞行器+各种产业融合，测绘、电力、应急、安防、林业、水利等典型场景推动实现爆发式增长。
从保单一责任到保全周期矩阵
和无人机产业崛起相应的需求是，无人机的**谁来守护？
2024年7月4日，人保财险广东分公司与亿航智能签订了全国首单“低空飞行器专属保险合作项目”，为首批EH-216S无人驾驶载人飞行器提供专属风险保障539万元。小鹏汇天相关负责人曾透露，在此前小鹏汇天的新品发布会上，用户最关心的问题除了产品本身的**之外，是否有保险可保也被多次问及。
从飞行器到保险精算模型的跨维度护航，正重塑商业航天时代的风险**范式。从保商业无人机的相关风险到大型工业无人机，保险护航也在进阶。
据人保财险*都市分公司机构业务部主管刘红君介绍，面对无人机产业作为国家重点发展新兴产业的战略机遇，人保财险组建专业团队，摸清工业无人机在复杂作业场景中的风险痛点，为*头企业量身打造了风险解决方案。
保障方案涵盖机身险、责任险等核心保障责任，配套全流程快速理赔服务机制，覆盖纵横股份无人机在测绘勘探、电力巡检、应急救援等多领域的作业场景，切实解决无人机飞行作业中的风险保障需求。截至2025年4月，人保财险*都市分公司累计承保纵横股份机身险及第三者责任险的保额已达3700万元。
四川省是重要的航空工业基地，拥有完整的无人机及通航产业链，*都市提出打造“中国工业无人机第一城”的目标。人保财险*都市分公司依托区位优势，深耕无人机领域，自201*年以来累计为300余家低空经济企业提供超56亿元风险保障。
据罗军介绍，低空经济主要分为硬件、软件、应用三大部分。硬件是指飞行器，包括无人机、eVT*L等；软件指支撑飞行器常态化飞行的保障手段，包括空中交通网络指挥平台和地面若*飞行服务设施、专业的高素质人才团队等；应用主要是指通过常态化飞行所带动的一二三产业。
人保财险*都市分公司相关负责人介绍，人保财险目前针对无人机保险的新模式是”全周期保险保障服务矩阵“，如在试飞基地的保险创新：在北川无人机试飞基地，与九洲集团合作构建立体化保障体系，为试飞无人机提供机身及配套设备意外损失保险，覆盖多种突发风险；此外，如专属试飞保险保障测试过程中因技术验证，气象突变导致的试飞事故，第三者责任险为地面人员伤亡、财产损失构筑**屏障 ，助力基地建设等。
从民用无人机的“普适应保险”到工业无人机的“高精尖风控”，共同护航低空经济的每一个组*部分。据业内专家分析，未来三年，随着北斗厘米级定位、5G远程*控、区块链保单存证等技术普及，无人机保险将从“事后补偿”转向“事前预防”。
不过，无人机保险目前还需要在产品定价和*律及执行层面进行完善。一方面是数据支撑上，无人机类型多样，且面临新型应用场景。目前行业缺乏长期、细分的风险数据积累，这导致保险公司难以精准量化风险，定价较为粗放，目前还主要按“机型+使用场景”初步分类。未来，产品定价仍需细化至机型型*、零配件、飞行区域等维度，构建无人驾驶航空器定价模型，匹配更专业化的精准定价。另一方面，低空经济保险条款与产品矩阵亟待补充，风险防范将覆盖低空经济的全维度全周期。
（风险提示：无人机使用有风险，保险赔付以条款约定为准）
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