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盘点27家银行理财*2024年业绩：规模增势喜人，盈利表现分化
文/每日财报 张恒
理财真净值时代，作为业界实力最为雄厚的理财机构且为理财业务发展主体，银行控股的理财*公司已经形*了“百花齐放、百舸争流”之局面，经营业绩发展始终备受业内外高度关注。
随着各大上市银行陆续披露完毕2024年财报，国内27家银行理财*公司的年度经营情况全部浮出水面。
作为商业银行理财业务的关键运营主体，这些理财*公司披露的经营指标既构*了我们观测其自身*长轨迹的立体镜像，也形*了**整个财富**行业生态演进的窗口。
截至2024年末，27家理财*公司合计**产品规模达到26.44万亿元，相较于2023年同期的23.15万亿元增长了3.29万亿元，增幅为14.21%。
在市场整体规模增长的大背景下，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2024年）》显示，截至2024年末，银行理财市场存续规模29.95万亿元，较年初增长11.75% 。
也就是说，去年27家理财*公司的规模增长与市场的整体扩张相互呼应，表明这些理财*公司在把握市场机遇、吸纳资金方面具备较强的能力。同时，这27家理财*公司在理财市场中占据了超**%的份额，*为扛起市场**产品规模的绝对大旗，整体实力不容小觑。
从扩张轨迹观察，2024年在债牛行情、以及存款利率快速下调的背景下，理财行业规模增速实现回暖，各家公司步入全面扩容周期。其中，国有大行理财*、股份行理财*、区域行理财***M同比增速分别为16.6%、11.1%、19.6%；**M分别达到了10.22万亿元、12.94万亿元以及3.29万亿元。
对此，中金公司在5月5日已发布的《行业回暖、盈利提升—上市银行2024年理财业务综述》中这些评价道：“国有行理财*或受益于母行更大力度的手工补息整改；股份行理财机构持续扩大市场份额，但同质化竞争加剧使得头部机构增长动能受到挑战；区域行理财机构保持了良好的*长性，尤其是江浙地区的理财*。”
拆分公司具体而言，我们发现，2024年多家理财*的**规模同比增速突破30%，其中领跑者增速可高达43%，折射出行业高速扩张的强劲动能。
国有行理财*方面，6家国有大行理财*公司的规模均实现稳定增长。其中，农银理财、工银理财的**规模均超过了1.9万亿元，同比增速分别为16.9%、14.2%。而增速最高的是交银理财、中邮理财这两家公司，**规模均增长了超30%，当期**M分别为1.62万亿元、1.02万亿元。
股份制银行理财*中，招银理财和兴银理财继续坐稳产品规模榜第一、第二宝座，也是唯二的两家产品余额规模突破2万亿的理财*公司，不过，这两家的**M增速却均有所下降，分别为-3.1%、-3.*%。
而规模增长速度较快的则是华夏理财与恒丰理财，两者的**规模在2024年分别增长了40.*%、42.9%，恒丰理财**M增速为所有理财*之最。
恒丰银行在2024年报中表示，恒丰理财已经建立起“恒仁、恒盈、恒智、恒信、恒惠”五大系列产品架构，聚力满足客户多层次财富**需求。同时，公司还持续聚焦科技创新、绿色发展、海洋经济、提振消费等重点领域，发挥理财资金直投直拓优势，全力支持实体经济高质量发展。坚持稳健合规经营，着力提升价值创造能力，推动公司发展稳中有进、进中提质。
城农商行理财*公司中，苏银理财以6332亿元的**产品规模占据城商系理财*公司首位，展现出区域*头的实力。此外，南银理财、北银理财规模增长较快，分别为26.6%、33.5%，为城农商行理财*中增速最高的两家公司。
值得一提的是，与股份行理财*公司所不同的是，9家城农商行理财*公司2024年**M增速均录得正增长，而且除了青银理财同比增速为个位数之外，其他*家公司的**规模增幅均超过了11%。这背后凸显了城农商行理财*公司在区域市场深耕细作，凭借对本地客户需求的深入了解和灵活的市场策略进行差异化竞争，不断拓展业务版图，实现规模的稳步扩张。
我们再将眼光重点聚焦在市场较为关心的业绩层面上，上述27家理财*公司中，有24家披露了2024年的经营业绩。
从全局分析，相较于2023年的负增长，2024年整个理财*公司总计净利润实现了扭转，复苏向好迹象显现。根据中金公司的测算，2024年理财*公司加权平均净利润同比增长7%，相较2023年的负增长实现扭转，整体净利润实现了高增。其中，国有行/股份行/区域行理财*加权平均净利润同比增速分别为16%、1%、9%。
具体到各家公司来看，整体而言，这24家理财*公司2024年业绩情况并非像**产品规模那样表现稳步扩张，而是显示出较为明显的分化，不同性质的理财*公司业绩表现不一。其中，国有大行的理财*公司2024年实现的净利润稳定增长，而股份行、城农商行的理财*业绩有一定分化。
在6家国有大行理财*公司中，中银理财净利润最高，达到了19.63亿元，同比增长20.5*%，紧随其后的则是农银理财，为19.56亿元，同比增长22.4*%，此外，中邮理财的净利增速也超过了20%，达到22.47%。
股份行理财*公司中，招银理财以27.39亿元的净利润位居行业第一，但增速有所下降，为-14.14%。此外，兴银理财、信银理财的年度净利也超过了20亿元，分别为26.94亿元、24.92亿元，同比增速分别为4.34%、10.51%。
可以看到，以招银理财、兴银理财、信银理财为头部的理财公司竞争越来越激烈，其中兴银理财和信银理财均保持良好的增长态势，而招银理财有下滑趋势，而且目前三者净利润相差并不算很大，尤其是兴银理财净利润与招银理财相差仅0.45亿元，相较于2023年末相差6.0*亿元，差距呈现大幅缩小趋势，这意味着两者在市场上的竞争会趋于白热化。
值得注意的是，除了招银理财净利润有较大幅度滑坡外，民生理财盈利也不如意，同比下降11.46%至10.2亿元，为股份行理财*公司中唯二出现的盈利下滑。
而与之形*鲜明对比的是，浦银理财、广银理财和华夏理财的净利则是大幅增长，其中浦银理财2024年净利更是暴涨了15*.57%，为所有理财*公司中盈利增速最高，表现惊人，哪怕在基数较小的情况下，也能看出其强大的盈利能力。
有分析人士指出，浦银理财2024年业绩大增的原因，除规模增长外，该公司部分短期类固收产品受益于债券牛市行情，获益颇丰。此外，在部分理财公司降费让利情形下，浦银理财费率下降情况尚可，有利于保证利润增长。
城农商行理财*公司中，杭银理财2024年净利润最高，达到了9.05亿元，同比增长2.49%，其次则是宁银理财，为7.44亿元，同比大幅增长11.3*%，而盈利增速最高的是唯一的农商行理财*公司渝农商理财，2024年净利大幅增长了44.12%，主要原因是受理财市场回暖，集团进一步加强理财产品定价**，理财手续费收入有所上升的助力。
然而，上银理财、北银理财2024年净利润却大幅下滑，增速分别为-61.27%、-40.3*%，盈利规模也掉至末尾倒数一二名，净利分别仅为1.22亿元、1.*6亿元。有观点认为，这两家公司在去年**规模实现较好增长的情况下却出现了净利润大幅缩水，原因多半是和产品大幅降费让利有直接关系。
总体来看，国有行理财*的净利润规模表现不如股份行突出，更多需要考虑社会效益和产品投向因素。而股份行理财*超过15亿净利润规模的就有五家，但内部差异较大，需要考虑到*立时间和低基数效应影响。城农商行理财*公司盈利情况同样表现为分化，可能与区域内理财产品同质化、同业竞争激烈等因素有关。
展望未来，中金研究报告指出，资管行业净值化与公平化的核心定位未发生改变，预计理财产品监管要求或与其他资管产品拉齐；平滑信托与收盘价估值逐步整改后，理财产品面临净值波动提升压力。从理财自身角度出发，资金负债期限、综合投研实力、投资者教育变得更为关键；从监管定位出发，理财渠道**开放化、拉齐债券税收要求等，或是支持行业健康发展的重要因素。
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